vrijdag 24 mei 2019

Je eerste woning kopen, waar kan je allemaal aan denken?

Ik ben lid van meerdere FB groepen waarbij mensen voorzichtig met hun geld omgaan.
Een vraag die deze week meerdere malen voorbij kwam is ik ga een woning kopen, waar moet ik aan denken?
Tja je hebt een mooie woning gezien en nu wil je kijken wat de mogelijkheid is om deze te financieren. Waar kan je dan allemaal aan denken en waar moet je rekening mee houden?
Als eerste wil een geldverstrekker weten wat je aan inkomen hebt. Je kan je voorstellen dat een werkgever graag wil weten of er vast inkomen binnenkomt. Dit wordt bekeken aan de hand van je werkgeversverklaring of in geval van eigen bedrijf aan de hand van de laatste drie jaren van de jaaropgave voor de belastingdienst.
Daarnaast wil men weten welke vaste lasten je op dit moment hebt voor bv leningen. Verplichtingen die je in het verleden bent aangegaan en waar je nu nog maandelijks voor moet betalen. Veel hypotheekspecialisten zullen je vragen indien mogelijk je bestaande lening in te lossen, omdat je daarmee de ruimte om te lenen behoorlijk verhoort. Heb je de mogelijkheid tot roodstand op je rekening maar je neemt eigenlijk nooit op, deze roodstand wordt wel meegenomen want je zou de dag na het afsluiten van de hypotheek naar de bank kunnen rennen om het geld op te nemen.
Leningen en mogelijkheden tot rood staan worden geregistreerd bij het BKR. Hier is op zich niks mis mee, tenzij jij niet aan je betaalverplichtingen hebt voldaan in dat geval heb je een negatieve registratie staan en dan wordt je aanvraag in 9 van de 10 gevallen afgekeurd.
De geldverstrekkers nemen een bepaald bedrag van je inkomen als standaard vaste lasten voor iemand die alleen woont, samenwoont en/of kinderen heeft. Dit bedrag wordt ook van je inkomen afgetrokken. Wanneer je alleen bent drukt dit zwaarder dan wanneer je met zijn tweeen bent, omdat je dan ook bepaalde kosten kan delen.
Daarnaast is het belangrijk om voor jezelf na te gaan wat je wensen en plannen zijn voor de komende 30 jaar. Want dit is de periode dat in de meeste gevallen je hypotheek zal lopen. Binnen die looptijd kan je kiezen voor verschillende renteperioden.
Er wordt gekeken naar risico’s bij bv overlijden of arbeidsongeschiktheid. Stel dat dit gebeurt kan je dan de hypotheek nog betalen? Zo niet dan zal je je daarvoor evt bij moeten verzekeren.
Ook wordt er gekeken naar evt pensioen. Dit omdat je ook op het moment dat je stopt met werken je hypotheek nog moet kunnen betalen. De hypotheekspecialist legt al deze gegevens vast in zijn advies.
Het kan zijn dat jij bereid bent bepaalde risico’s te nemen. Als de bank geen bedreiging ziet  het uitgeleende geld terug te krijgen zullen zal dit wellicht mogelijk zijn maar wordt er in het advies aangegeven dat je je er bewust van bent dat evt risico gelopen wordt.

Bij de aankoop van een woning zijn grote bedragen gemoeid. Daarom zou ik persoonlijk iedereen aanraden om een bouwtechnische keuring te laten doen, zodat er niet na aankoop ineens allerlei lijken uit de kast komen. Die keuring kost wat, maar het geeft je vaak ook ruimte om over de prijs te onderhandelen als er zaken aangepakt moeten gaan worden.
Ook een rechtsbijstandsverzekering is geen overbodige luxe in de eerste paar jaar in mijn ogen. Je hebt nl niet alleen je woning gekocht, maar gaat ook allerlei nieuwe spullen aanschaffen die vaak toch wel prijzig zijn. Helaas gaat hier nogal eens mis. Om niet zelf het gevecht met de leverancier te moeten voeren als er gebreken zijn of afspraken niet worden nagekomen is het fijn om deze verzekering te hebben.

Meerdere leningdelen.
Je kan ervoor kiezen om je hypotheek uit meerdere leningdelen te laten bestaan. Bv omdat je niet ineens voor de gehele hypotheek een nieuwe rente wilt kiezen, maar het risico wenst te spreiden.
Of omdat je als partners onderling afspreekt dat ieder verantwoordelijk is voor de helft van de hypotheek en de een meer geld wenst in te brengen dan de ander. (Let op dit regel je voor jezelf om evt de zalen overzichtelijk te houden tussen jullie beiden, de bank zal een ieder van jullie aansprakelijk houden voor de gehele hypotheek mocht de ander niet betalen)

Zaken waar je nog meer op kan letten en die echt verschillen per geldverstrekker is tot welk bedrag je boetevrij mag aflossen. Bij sommige geldverstrekkers mag je 10% boetevrij aflossen bij een ander alles. Boeterente is de rente die je betaald omdat de bank geld mis loopt. Stel je spreekt af dat je voor 10 jr 2,5% rente gaat betalen. Na 3 jaar heb je ineens geld en wens je af te lossen. Over de eerste 10% wordt dat geen boete berekend, over het resterende deel wordt er gekeken naar de huidige rente voor de looptijd van 7 jaar. Is die rente hoger dan komt de bank niets tekort. Ze kunnen het geld nl tegen een duurder tarief aan een andere klant uitlenen. Is de rente lager dan zal de bank gaan uitrekenen wel bedrag ze tekort komen als ze hetzelfde geld uitlenen aan een andere klant tegen de resterende periode.

Iets anders is mag je boetevrij aflossen als je de woning gaat verkopen?
En is het evt mogelijk om de hypotheekvoorwaarden mee te nemen naar een andere woning?

Kortom als je een woning gaat kopen komt er heel wat bij kijken. Een goede specialist maakt dan ook een plan met je voor de komende 30 jaar. Laat jouw stem horen hoe je een en ander voor je ziet.
Hoe meer het plan jouw past des te prettiger zal jij je voelen. ......

donderdag 23 mei 2019

Weggevertje...s.

Op dit moment heb ik nog twee codes voor korting bij Topbloemen.nl.
Het is een bon van 5 euro en een bon van 5,95 euro. Ze zijn niet combineerbaar en het liefst maak ik twee mensen blij. Ze zijn op dit moment nog twee weken geldig
Dus heb jij een goede reden om iemand een bloemetje te sturen en kan je de bon gebruiken?
Zet even in de opmerking dat ik een mail heb en je loot mee....

woensdag 22 mei 2019

Avondvierdaagse

Onze oudste loopt dit jaar voor het laatst mee met de avondvierdaagse (tenzij ik haar kan overhalen om volgend jaar samen met haar kleine zusje de vijf kilometer mee te lopen😜)
Nu is dat hier in t dorp echt een ding aan het worden. Ze worden namelijk de laatste avond overladen met snoep en cadeautjes. Toen ik 20 jaar geleden liep was er een jongen in de klas bij wij zijn moeder aan de binnenkant van de benen washandjes met verband had vastgemaakt tegen het schuren. De laatste avond had hij een badhanddoek om de nek en stonden alle tantes en ooms klaar om grote zakken snoep om de nek te hangen. Ik kan me alleen herinneren dat ik het doodzielig vond want hij ging letterlijk en figuurlijk gebukt onder de last.
Nu is het niet alleen snoep maar ook kleine cadeautjes. Normaal gesproken ben ik er altijd al lang van te voren mee bezig en haal ik ergens iets in de aanbieding. Helaas ben ik dat dit jaar vergeten dus moet ik nog op zoek naar iets leuks. Persoonlijk vind ik een klein cadeautje leuker. We proberen altijd rond de euro per stuk te blijven....

Haha verhaal stond nog klaar. Ondertussen naar de winkel geweest en enkelbandjes gekocht. 3 voor 90 cent meen ik. Ik laat mijn dochter van karton een voet maken en dan kijken we of we er een of twee enkelbandjes omdoen. Voor de jongens heb ik een mars daar moet ik nog even een leuke tekst bij verzinnen. Iets in de trant van je hebt laten zien wat je in je Mars hebt...


maandag 20 mei 2019

Verzekeringen ja of nee?

Met het krijgen van de blauwe envelop is ons spaarsaldo weer behoorlijk gegroeid. Toch was het zonder dit bedrag ook echt al een hele mooie som. Ik ben een zekerheidszoeker. Zo hebben we ons bijvoorbeeld verzekerd voor arbeidsongeschiktheid mocht mijn man iets overkomen. Ik weet dat de kans erg klein is dat men tot uitbetaling overgaat mocht er iets gebeuren aangezien je tegenwoordig nog geschokt wordt verklaard voor werk als je nauwelijks je pen nog kan vastpakken. Toch kan ik er nog geen afstand van doen en zijn het me de 800 euro kosten per jaar waard. (Krijg nog iets van dit bedrag via de belasting terug) ook ons verzekeringspakket voor schades in behoorlijk uitgebreid. Het enige dat ik niet verzekerd heb is onze caravan. Dit zie ik echt als een luxe en mocht hij afbranden dan komt er wellicht een goedkopere terug of we stoppen.  Wanneer ik een proefberekening doe betaal ik nl 250 euro om een caravan van 7000 euro aanschafwaarde te vervangen. Ik krijg dan de vervangingswaarde terug. Slechte deal in mijn ogen.
Dus als ie afbrand is het een keus kopen we weer een goedkopere nieuwe of stoppen we wellicht helemaal?
Ik zie verzekeringen dus als een manier om mijn spaargeld veilig te stellen. Oftewel bescherming van mijn inkomen. En jullie?


woensdag 15 mei 2019

Blauwe enveloppen

Gisteren toen mijn moeder langskwam trok ze me twee blauwe enveloppen uit de brievenbus.
Aha goed nieuws jodelde ik. En vandaag stond het geld al op de rekening.
Een hele som geld ik blogde er al eerder een keer over. Heb t meteen naar de spaarrekening weggeboekt zodat het maar weer uit t zicht is...

dinsdag 14 mei 2019

Moederdag

Moederdag....de kinderen wilden de cadeautjes niet mee nemen naar de camping en besloten zaterdagmiddag dat ze lang genoeg hadden gewacht met geven. Van mijn oudste dochter kreeg ik een lekker luchtje en de jongste had van een kurken onderzetter een mooie zonnebloem gemaakt en kon er ook nog eens een heel mooi gedicht bij opzeggen. Helemaal leuk.

Moederdag zelf vierden we met mijn ouders en mijn broertje op verzoek van mijn moeder op de camping. We haalden spullen voor een lekkere BBQ en ze kwamen smorgens iets voor elven. Om half een kon het eerste vlees erop en we hebben de hele middag lekker relaxed buiten gezeten.
Het was wel jasje aan, jasje uit weer, maar dat heeft de pret absoluut niet gedrukt.
Mijn moeder en broertje gaven aan dat ze een heerlijke dag hebben gehad. De kinderen hebben zich ook heerlijk vermaakt. Mijn vader die ook mee was blijft het liefste thuis en dat wisten we maar ja soms wordt hij verplicht om zich aan te passen al denk ik dat hij de volgende keer echt thuis gaat blijven. Wat mij betreft prima als hij zich daar fijner voelt.

We zijn niet bij mijn schoonmoeder geweest. Achteraf bleek dat ze ook op niemand had gerekend want voor de andere kinderen was er nauwelijks een koekje bij de koffie. Tja verschil van mensen...
Het begint me steeds meer tegen te staan. Heb afgelopen vrijdag boodschappen met haar gedaan en ze heeft zat in huis gehaald maar kennelijk vindt ze het niet nodig om dit dan op tafel te zetten als er visite komt. Beide schoonzussen gaven aan dat er niks aan was geweest. Ik krijg er steeds meer moeite mee en probeer daarom maar afstand te bewaren...

maandag 13 mei 2019

Meer mensen hier last van?

Gisteren ging het (bijna) mis. Ik had mijn winactie en had rond 12 uur een berichtje getikt dat Sylvia mij een mail kon sturen, zodat ik haar op tijd de kaarten kon verzenden. Ik was echter op de camping en het bleek dat mijn reactie niet goed was geplaatst. Ik dus elke keer inloggen in mijn mail en op hete kolen zitten om te kijken of er al een reactie was, maar helaas zag niets. Toen ik thuis was zag ik dat Sylvia een bericht had geplaatst wanneer ik ging loten en huh, mijn eigen reactie zag ik niet. Ook zag ik nog steeds niet in mijn mail...Gek genoeg kwam er ongeveer tegen zeven uur ineens wel de mail binnen en daarop kon ik zien dat Sylvia me al om 10 uur haar mail had gestuurd. Ik had eerder ook al wel eens opgemerkt dat mijn reactie niet zichtbaar werd nadat ik bij anderen iets wilde achterlaten maar was ervan uit gegaan dat dit dan later alsnog zichtbaar werd...Blijkt nu waarschijnlijk van niet. Dus mocht iemand een oplossing hebben dan hoor ik t graag. Heb nog wel een mail van Sylvia gehad dat ze zich nu moest haasten dus ik hoop maar dat t alsnog allemaal is gied gekomen en dat ze alsnog een hele leuke avond heeft gehad.

zaterdag 11 mei 2019

Winactie

Op de valreep een winactie voor zondagavond.
Wie o wie zou graag twee kaarten willen winnen voor het ABBA concert van zondagavond 20.00 uur?
Het zijn mooie plaatsen nl stables vierde rij. Wil jij ze winnen laat dan een reactie achter, ik kan de kaarten per mail versturen....

Het is in Den Haag..

donderdag 9 mei 2019

Zo dat ruimt lekker op...

Ja schreef ik in mijn vorige blog nog dat het me niet lukte om afscheid te nemen van dingen. Nu heb ik de geest. Ik trek een lade of kast open en dan moeten en 5 dingen uit. Ondertussen is er al heel wat weg. Zo heb ik een megastapel bankafschriften weggekieperd. En de mapjes ook meteen in de container want verzamelaar die ik ben had ze normaal bewaard want je weet nooit waar je ze nog voor kan gebruiken he?
Ik heb een grote tas met zooi uit de kamer van de oudste getrokken, eerst alles in een vuilniszak en daarna netjes gesorteerd. Zo ging er nog maar weinig mee in de kliko. Die kliko kan nog twee keer aan de weg gezet worden daarna moet alles in kleine zakjes in een ondergrondse container passen. Extra motivatie dus om zaken nu weg te kieperen.😆
Zie dat ik alweer moet rennen naar de logopediste. Laterzzz